Oorweeg jy dalk skuldberading? Dit kan die perfekte oplossing wees as jy voel dat jou skuld onhanteerbaar is.
Skuldberading bied jou wetlike beskerming teen regsaksies, verlaag jou maandelikse betaling aan krediteure, en gee jou ’n duidelike plan om jou skuld geleidelik af te betaal.
Om jou te help om hierdie proses te verstaan, het ons ’n omvattende artikel saamgestel wat die hoofpunte oor skuldberading dek.
Jy kan kies om die hele artikel te lees of direk na die gedeeltes te gaan wat jou die meeste interesseer.
Klik eenvoudig op enige onderwerp in die inhoudsopgawe om te begin.
Inhoudsopgawe
Wat is skuldberading?
Skuldberading, is ’n wetlike proses wat in 2007 deur die Nasionale Kredietwet (NKW) ingestel is om Suid-Afrikaners wat oorbelas is met skuld, te help.
Die Nasionale Kredietreguleerder het riglyne voorsien wat skuldberaders moet volg wanneer hulle bepaal of ’n verbruiker oorbelas is en in aanmerking kom vir skuldberading.
Hierdie riglyne neem die verbruiker se inkomste, uitgawes, en finansiële verpligtinge in ag. Dit bepaal of hulle genoeg geld het om hul lewensonkostes te dek, terwyl hulle steeds hul skuld kan betaal.
Skuldberading bied wetlike beskerm teen regsaksies van krediteure.
Wie kwalifiseer vir Skuldberading?
Dit is noodsaaklik dat jy ’n bron van inkomste het.
Dit kan die volgende insluit:
Salaris
Gade of familie ondersteuning
Inkomste uit selfindiensneming
Afleggingsvoordele
Die doel is om te verseker dat daar genoeg geld beskikbaar is wat jou verminderde maandelikse terugbetalings en alle lewensonkostes kan dek.
Huwelike en Skuldberading
Getroud Binne Gemeenskap van Goedere
As jy binne gemeenskap van goedere getroud is, moet beide gades gesamentlik aan die skuldberadingsproses deelneem. Dit is verpligtend, aangesien die finansiële sake beide partye gelyk beïnvloed.
Ongetroud of Getroud Buite Gemeenskap van Goedere
Vir dié wat ongetroud is of buite gemeenskap van goedere getroud is maar gesamentlike bates soos ’n huis deel, word dit sterk aanbeveel dat albei partye betrokke raak by die skuldberadingsproses. Indien net een persoon deelneem, mag sekere skuld, soos ’n huislening, moontlik nie ingesluit word nie.
Vir meer inligting oor hoe skuldberading jou en jou huwelik kan beïnvloed, lees hierdie artikel, Hoe Beïnvloed Skuldberading Jou Eggenoot, waar jy waardevolle wenke sal kry om jou finansies as 'n paartjie te bestuur.
Lewensonkostes
Vir ’n suksesvolle aansoek mag jou totale lewensonkoste nie jou inkomste oorskry nie. Daar moet genoeg oorblywende inkomste wees ná die dekking van jou lewensonkoste om die onderhandelde terugbetalingsplan te dek. Dit verseker dat die betalingsplan volhoubaar is.
Bankvereistes
Aansoekers moet ’n geldige Suid-Afrikaanse bankrekening hê waarin hul salaris gedeponeer word. Bankstate of ’n salarisstrokie is deel van die aansoekproses om inkomste te verifieer en persoonlike uitgawes uiteen te sit. Hierdie informasie is nodig om ’n bekostigbare terugbetalingsplan saam te stel.
Wat is die doel van ‘n skuldberader?
‘n Skuldberader moet geregistreerd wees by Nasionale Kredietreguleerder.
Skuldberaders moet aan streng kriteria voldoen en hul kennis van die Nasionale Kredietwet gebruik om verbruikers wettig en verantwoordelik by te staan in die skuldberadingsproses.
Skuldberaders speel ’n belangrike rol in die skuldberadingsproses:
Hulle evalueer jou finansiële situasie.
Onderhandel met jou skuldeisers om jou rentekoerse moontlik te verminder en terugbetalingstydperke te verleng.
Hulle stel ’n bekostigbare terugbetalingsplan op wat jy kan bekostig.
Bied deurlopende ondersteuning en leiding gedurende die skuldberadingsproses.
Wat gebeur gedurende ‘n assessering?
Skuld Assessering: Die proses begin met ’n omvattende finansiële assessering. ’n Geregistreerde skuldberader sal jou finansiële situasie, insluitende jou inkomste, uitgawes, en uitstaande skuld evalueer. Dit help hulle om jou omstandighede te verstaan en te bepaal of jy vir skuldberading kwalifiseer.
Skuld Hersiening: Sodra die skuldberader ’n duidelike beeld van jou finansies het, sal hulle ’n terugbetalingsplan opstel wat by jou unieke situasie pas. Hierdie voorstel sal 'n nuwe terugbetalingsplan insluit wat jou maandelikse betalings tot ’n bekostigbare vlak verminder.
Onderhandeling met Skuldeisers: Die skuldberader sal namens jou met jou skuldeisers onderhandel. Die doel is om die voorgestelde terugbetalingsplan te aanvaar. Hierdie stap is uiters belangrik, aangesien dit verseker dat jou skuldeisers instem tot die nuwe terme, wat jou deur die wet beskerming bied teen enige verdere regsaksie.
Hofbevel: Nadat daar ’n ooreenkoms met jou skuldeisers bereik is, word die nuwe terugbetalingsplan aan die hof voorgelê vir goedkeuring. Sodra die hof die plan goedkeur, word dit wettig bindend vir alle partye. Dit beteken dat jou skuldeisers nie verdere regsaksie teen jou kan neem solank jy aan die nuwe betalingsterme voldoen nie.
Maandelikse Betalings: Onder die nuwe ooreenkoms sal jy ’n enkele, gekonsolideerde maandelikse betaling maak aan ’n betalingsverspreidingsagentskap. Die agentskap versprei hierdie fondse aan jou skuldeisers volgens die goedgekeurde plan.
Wat is die mites oor skuldberading?
Baie mense glo steeds dat skuldberading jou kredietrekord permanent beskadig, maar dit is net een van die vele mites wat verbruikers onnodig afskrik. Kom ons kyk na van die algemeenste wanpersepsies oor skuldberading en ontdek die werklike voordele wat hierdie proses vir jou toekoms kan bied.
Skuldberading is net vir mense met miljoene rande skuld.
Skuldberading sal my kredietrekord permanent beskadig.
Skuldberading beteken ek verloor my huis en motor.
Skuldberading is 'n vinnige oplossing.
Skuldberading is 'n duur diens wat ek nie kan bekostig nie.
Lees hier meer oor skuldberading mites, feite, en fiksie.
Hoeveel skuld is té veel?
Die vraag oor hoeveel skuld té veel is, kan verskil van persoon tot persoon, afhangende van jou finansiële situasie en jou vermoë om jou maandelikse betalings te maak. Daar is egter algemene tekens wat daarop dui dat jy moontlik meer skuld het as wat jy finansieel kan hanteer.
Hoë skuld-tot-inkomste-verhouding: As meer as 43% van jou inkomste na skuld gaan, is jy dalk oorbelas. Bereken dit deur jou totale maandelikse skuld te deel deur jou bruto inkomste en met 100 te vermenigvuldig.
Minimum betalings: As jy sukkel om net die minimum betalings te maak en nie geld oor het vir basiese lewensonkoste nie, is dit 'n teken dat jou skuld onhanteerbaar is.
Skuld gebruik om skuld te betaal: As jy nuwe lenings gebruik om bestaande skuld af te betaal, is dit 'n waarskuwing dat jou finansies dalk in die moeilikheid is.
Gebrek aan spaargeld: As jy nie kan spaar nie omdat jou skuld te veel is, moet jy jou finansiële situasie dringend herevalueer.
Lees verder om uit te vind of jy dalk té veel skuld het.
Plaas jou Skuld in Ons Hande!
Met die regte hulp kan jy weer jou finansiële stabiliteit herwin.Vir meer inligting en hulp, besoek Skuldhulp om te leer hoe skuldberading jou kan help om beheer oor jou finansies te kry.
Comments